| 漠视风险提示大搞礼品促销 武汉理财销售频现违规 |
| 2013-1-28 |
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楚天金报讯 文/本报记者蒲哲 图/本报记者曹大鹏]
在股市低迷、楼市受到宏观调控的背景下，银行理财产品最近一直持续热销。在有意无意之下，理财产品给了大家一种“一定会赚，一般不亏，只是赚多赚少”的印象。
而事实上，为了规范管理、防范风险，2012年1月起中国银监会颁行的《商业银行理财产品销售管理办法》（以下简称《办法》）明确提出，商业银行应当建立包括理财产品风险评级、客户风险承受能力评估、销售活动风险评估等在内的一系列风险管理体系和内控制度，“确保将合适的产品销售给合适的客户”。那么，银行究竟是如何执行这些规定的呢？
镜头一：承诺绝对没风险
时间：1月15日
地点：武昌雄楚大街某股份制银行网点
场景：上午10时许，银行内只有三两客户，在得知记者有买理财产品的需求后，理财经理随即推荐了两款产品，理财期限分别为90天和70多天，年化收益率都在4%以上。“不晓得这几款产品有没有风险。”记者问。“绝对没有风险，即便达不到预期收益，我们银行贴钱都会给你保证。”理财经理承诺。【链接】《办法》第五十四条：理财经理不得“违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担”。
镜头二：赠送礼品搞促销
时间：1月15日
地点：武昌雄楚大街某国有银行网点
场景：“我们还可以赠送礼品。”银行理财经理对记者说。
在记者离开银行后，又先后两次接到该理财经理的电话，再次表示可以赠送礼品，并建议记者早点决定，因为“钱放在活期上面很不划算”。“我行在20号之前做理财的客户，均赠送价值188元的同号人民币一份及新年大礼包!”当天下午，记者的手机上又收到了该行发来的短信。
【链接】《办法》第三十七条：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。
镜头三：保险理财一人卖
时间：1月15日
地点：某国有银行光谷支行
场景：当天中午，当记者走进这家银行时，并没有发现理财专柜，一位刚刚向顾客介绍完银保产品的大堂工作人员向记者走来。“你买我们这个保险产品很不错的。”得知记者是想购买理财产品后，该工作人员又推销起银行理财产品来。
几分钟后，两位婆婆走进大厅，也咨询购买理财产品。这位工作人员将婆婆引到了一个悬挂“会计”标牌的窗口。记者在该网点咨询了十多分钟，一直没有见到专业的理财经理。
【链接】《办法》第五十条、五十一条：销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当具备专业胜任的原则。
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